為貫徹落實國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)防范和處置非法集資工作要求，保護社會公眾合法權(quán)益，中國工商銀行武漢分行立足金融職能，將防非工作作為重要任務，持續(xù)開展防范非法集資專項治理，強化全員風險意識、加強公眾宣傳教育、共建和諧幸福社會，較好地履行了大行社會責任。同時，持續(xù)加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度，2022年末，工行武漢分行銀保監(jiān)管口徑普惠貸款余額184億元，凈增72.6億元，較同期多增27.78億元。通過對實體經(jīng)濟的信貸投入，有效壓縮了非法集資活動的生存空間。

高站位加大排查力度

工商銀行武漢分行高度重視防范和處置非法集資工作，成立了行長任組長、班子成員任副組長、主要職能部門負責人為成員的防范和處置非法集資工作領(lǐng)導小組，嚴格落實好主要負責人主體責任、管理部門監(jiān)督責任、業(yè)務部門管理責任，做到守土有責，各司其責，并將防范非法集資工作下沉到各部門、各支行、各網(wǎng)點，切實保障防非工作的有效落實。“管控賬戶是銀行防范和處置非法集資的關(guān)鍵”，工商銀行武漢分行相關(guān)負責人表示，近年來該分行嚴格審核客戶資料，認真做好加強型盡職調(diào)查，及時了解和掌握客戶的實際經(jīng)營業(yè)務種類、經(jīng)營狀態(tài)等情況，堅決落實業(yè)務“面見親簽”制度，同時結(jié)合企業(yè)經(jīng)營范圍、注冊資金、經(jīng)營規(guī)模等信息嚴格審核，謹慎審批網(wǎng)銀對外轉(zhuǎn)賬額度。

工商銀行武漢分行結(jié)合非法集資風險形勢和風險特征，強化非法集資風險監(jiān)測分析工作，依托反洗錢、業(yè)務運營風險管理、信貸業(yè)務監(jiān)測及相關(guān)業(yè)務管理系統(tǒng)，對高風險客戶賬戶交易中分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動情況進行監(jiān)測、分析、核查、甄別和處理，加強資金流向?qū)崟r監(jiān)測預警，及早發(fā)現(xiàn)和報告非法集資資金動向。

據(jù)統(tǒng)計，僅2022年該行就排查業(yè)務筆數(shù)217113筆，金額4368億元，排查發(fā)現(xiàn)疑似非法集資單位結(jié)算賬戶2戶、個人結(jié)算賬戶3戶，依據(jù)規(guī)定將其賬戶等級調(diào)整為高風險和只收不付處理。

嚴管理提升風險意識

在日常工作中，武漢分行加強員工培訓和案例學習，提高風險防范意識，為客戶資金安全保駕護航。某天，武漢分行某網(wǎng)點加鈔間里，員工賀春和吳曉暉在給ATM機加鈔時，正好聽見外面的ATM機傳來英語語音提示的聲音。他們通過監(jiān)視器發(fā)現(xiàn)，一名中國人在一邊打電話一邊操作。中國人怎么使用英語操作ATM機他們感覺情況異常，于是立即向大堂經(jīng)理反映，然后以ATM機正在加鈔暫時不能匯款為由請客戶中止操作?？蛻敉跖糠Q，前不久在4S店購買了新車，事發(fā)當天早上有人電話告之根據(jù)政策其可享受國家退稅補貼，但首先要對其身份進行驗證，其可持卡到就近的ATM機上按指導操作即可。工行員工立即意識到該客戶可能遭遇電信詐騙，于是勸阻客戶不要聽其指示進行操作，以免受騙。為徹底打消客戶疑慮，工行員工代客戶致電4S店及相關(guān)政府部門詢問有無退稅補貼一事，答復都是并無相關(guān)政策，客戶最終恍然大悟，對工行幫她挽回損失表示感謝。

“防控非法集資風險，也必須強化全員的風險意識，做好員工異常行為排查，防范員工參與非法集資”，工商銀行武漢分行相關(guān)負責人表示。為了提高對非法集資的認知能力，工商銀行武漢分行每年都要分層分級組織全員開展培訓，通過系列講座和警示案例的學習，使員工更加深刻的了解非法集資的形勢，同時通過晨夕會進行宣講教育，通過對典型案例的剖析，使員工自覺遠離非法集資陷阱。

為了加深員工對非法集資行為的警惕，做到防微杜漸，警鐘長鳴，工商銀行武漢分行要求全員簽訂防范非法集資承諾書。同時，高度關(guān)注最新的非法集資特征和手段，充分利用工行《案防控險導航》和《內(nèi)控前哨》兩個平臺，及時傳達監(jiān)管部門、上級行關(guān)于非法集資的規(guī)定、要求和通知，實時編發(fā)有關(guān)非法集資風險案例，各機構(gòu)各部門組織全員對規(guī)定、要求和案例進行學習。2022年，該行全員教育200余場，參加人數(shù)達萬余人次，員工教育覆蓋率100%。為了防范員工參與非法集資，工商銀行武漢分行還充分運用各類線索、投訴工單分析、大額匯款監(jiān)測等方式，對員工疑似參與非法集資的行為進行排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在的異常行為，形成了有效、有力的自我監(jiān)督。

全覆蓋加強公眾宣教

“我們做了豐富多彩的線下防非宣傳活動，我們還進行了廣泛的線上新媒體宣傳”，工商銀行武漢分行相關(guān)負責人表示，為了織牢金融安全“防護網(wǎng)”，近年來工商銀行武漢分行持續(xù)開展“線上+線下”聯(lián)動宣傳。

據(jù)統(tǒng)計，2022年該行共組織網(wǎng)點廳堂集中宣傳230場，幾乎每個網(wǎng)點都進行了一場專門的宣傳，將防范非法集資的知識直接送達了1.4萬余名客戶除了舉辦集中宣傳活動。平時，該行在200多個營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一播放防非宣傳滾動屏，在每一個網(wǎng)點的醒目處擺放大型防非易拉寶和宣傳冊，多角度地揭露非法集資的常見馬甲以及慣用伎倆，有效地增強了客戶的風險意識和辨別能力。

針對養(yǎng)老服務、涉農(nóng)組織、私募基金、財富管理等領(lǐng)域，以及利用科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等政策概念包裝的非法集資新形態(tài)，該行各支行面向社會公眾持續(xù)開展線下主題宣傳活動。

其中，洪山支行走進華中農(nóng)業(yè)大學開展金融知識進校園主題宣傳活動，引導廣大學生自覺遠離抵制洗錢、詐騙、非法集資等違法犯罪活動，樹立正確的消費觀念；蔡甸支行參加由蔡甸區(qū)金融辦組織35家成員單位、金融機構(gòu)聯(lián)合開展以“守住錢袋子.護好幸福家”為主題的金融風險集中宣傳教育活動；江夏支行響應當?shù)厝诵刑栒伲瑓⒓咏膮^(qū)“‘典’亮美好生活·反詐在行動”主題宣傳活動；青山支行為社區(qū)中老年人普及非法集資相關(guān)知識，引導他們依法維護自身合法權(quán)益；經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行走進代發(fā)工資單位上門進行非法集資、電信詐騙等金融知識宣傳。

工商銀行武漢分行多種形式的主題宣傳增強了廣大群眾風險防范意識和能力，受到了廣大群眾的一致好評，取得了良好的社會效應。除了開展豐富多彩的線下防非宣傳活動，該行還拓寬了“線上”服務，通過新媒體渠道，如圖文消息和小視頻等形式，將防非訣竅生動的傳遞給客戶。該行青年員工還根據(jù)非法集資案例，專門拍攝了防范非法集資公益宣傳片，在該行全部的新媒體渠道廣為傳播，提醒廣大群眾，警惕非法集資陷阱，樹立正確的消費觀念。

“防范非法集資不是一朝一夕一蹴而就的工作，是一場長期而艱巨的工作，我們將持續(xù)深入地推進防非，力爭讓每一個客戶都能學會防非知識”，工商銀行武漢分行相關(guān)人員表示。（通訊員：劉曉潔 張維婷）

編輯：小穎